ఆర్థిక వృద్ధికి ఒక పక్కా మార్గం ఏదైనా ఉందా అంటే, అది పెట్టుబడులు పెట్టడమే. అయితే, పెట్టుబడులు అంటే కేవలం స్థిరాస్తులు, బంగారం లేదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు మాత్రమే కాదు. ఆధునిక కాలంలో, అత్యంత వేగంగా, అత్యధిక లాభాలను అందించే మార్గాలలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (Mutual Funds) ఒకటి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏంటంటే, అనేక మంది పెట్టుబడిదారుల నుంచి డబ్బు సేకరించి, ఆ మొత్తాన్ని వివిధ రకాల స్టాక్స్, బాండ్స్, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం. దీని వల్ల లాభ నష్టాల రిస్క్ ఒకే వ్యక్తి మీద కాకుండా అందరి మీద పంచుకోబడుతుంది. దీనికి తోడు, ఈ నిధులను వృత్తిపరమైన నిపుణులు నిర్వహిస్తారు. అందుకే, సాధారణ వ్యక్తికి స్టాక్ మార్కెట్ గురించి పెద్దగా తెలియకపోయినా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా లాభాలు సంపాదించవచ్చు.
గత ఐదేళ్లలో అత్యధిక రాబడిని అందించిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఏంటో తెలుసుకోవడం అనేది పెట్టుబడి పెట్టడానికి సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఇక్కడ మనం టాప్ 3 మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి విశ్లేషించుకుందాం. ఇవి కేవలం అధిక రాబడిని మాత్రమే కాకుండా, స్థిరమైన వృద్ధిని కూడా చూపించాయి.
1. పారాగ్ పారేఖ్ ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్ (Parag Parikh Flexi Cap Fund)
పారాగ్ పారేఖ్ ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్ గత ఐదేళ్లలో అత్యంత స్థిరమైన, అత్యధిక రాబడిని ఇచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఒకటిగా నిలిచింది. ఈ ఫండ్ యొక్క ముఖ్య లక్షణం ఏంటంటే, ఇది ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ విభాగంలోకి వస్తుంది. అంటే, ఈ ఫండ్ మేనేజర్లు పెట్టుబడి పెట్టడానికి లార్జ్-క్యాప్, మిడ్-క్యాప్, స్మాల్-క్యాప్ వంటి వాటి మధ్య ఎలాంటి పరిమితులు లేకుండా నిర్ణయాలు తీసుకునే స్వేచ్ఛ ఉంటుంది. ఈ స్వేచ్ఛ వల్ల, వారు మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా సరైన స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టగలుగుతారు.
ఈ ఫండ్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోలో కేవలం భారతీయ స్టాక్స్ మాత్రమే కాకుండా, విదేశీ స్టాక్స్ (ఉదాహరణకు, అమెజాన్, మైక్రోసాఫ్ట్, గూగుల్ వంటివి) కూడా ఉంటాయి. ఇది ఫండ్ యొక్క రిస్క్‌ని తగ్గించి, రాబడిని పెంచడానికి సహాయపడుతుంది. పారాగ్ పారేఖ్ ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్ నిర్వహణ బృందం దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులపై దృష్టి పెడుతుంది. అంటే, స్వల్పకాలిక మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు ప్రభావితం కాకుండా, బలమైన వ్యాపార నమూనా కలిగిన కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్రాధాన్యత ఇస్తుంది. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా వచ్చిన రాబడి పెట్టుబడిదారులకు సంతృప్తికరంగా ఉంటుంది. గత ఐదేళ్లలో ఈ ఫండ్ సగటు వార్షిక రాబడి (CAGR) దాదాపు 20-22% వరకు ఉంది.
2. క్వాంట్ మిడ్-క్యాప్ ఫండ్ (Quant Mid Cap Fund)
క్వాంట్ మిడ్-క్యాప్ ఫండ్ గత ఐదేళ్లలో సంచలనాత్మక రాబడినిచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఒకటి. పేరుకు తగ్గట్టుగానే, ఇది ప్రధానంగా మిడ్-క్యాప్ కంపెనీలలో పెట్టుబడులు పెడుతుంది. మిడ్-క్యాప్ అంటే, లార్జ్-క్యాప్ కంపెనీల కంటే చిన్నవిగా, స్మాల్-క్యాప్ కంపెనీల కంటే పెద్దవిగా ఉండే కంపెనీలు. ఈ కంపెనీలలో వృద్ధి సామర్థ్యం అధికంగా ఉంటుంది, అందుకే ఇవి అధిక రాబడిని అందించే అవకాశం ఉంటుంది.
క్వాంట్ ఫండ్స్ యొక్క నిర్వహణ పద్ధతి చాలా ప్రత్యేకమైనది. వారు సాంప్రదాయ పెట్టుబడి విధానాలకు భిన్నంగా, క్వాంటిటేటివ్ అనాలిసిస్, డేటా ఆధారిత నిర్ణయాలపై ఆధారపడతారు. మార్కెట్ యొక్క స్థితి, ట్రెండ్‌లను బట్టి వారు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోను వేగంగా మార్చుకుంటారు. దీన్నే ‘డైనమిక్ పోర్ట్‌ఫోలియో’ మేనేజ్‌మెంట్ అంటారు. ఈ విధానం వల్ల, మార్కెట్ పెరుగుతున్నప్పుడు లాభాలను గడించడంలోనూ, తగ్గుతున్నప్పుడు నష్టాలను తగ్గించడంలోనూ ఈ ఫండ్స్ చాలా విజయవంతమయ్యాయి. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గత ఐదేళ్లలో సగటు వార్షిక రాబడి 25% పైగా నమోదు చేసింది. ఇది చాలా మంది పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షించింది.
3. ఐసిఐసిఐ ప్రుడెన్షియల్ టెక్నాలజీ ఫండ్ (ICICI Prudential Technology Fund)
ఐసిఐసిఐ ప్రుడెన్షియల్ టెక్నాలజీ ఫండ్ గత ఐదేళ్లలో అత్యంత వేగంగా వృద్ధి చెంది, అధిక రాబడినిచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో మరొకటి. ఈ ఫండ్ ప్రధానంగా టెక్నాలజీ రంగంలోని కంపెనీలలో పెట్టుబడులు పెడుతుంది. కరోనా మహమ్మారి తర్వాత ప్రపంచవ్యాప్తంగా టెక్నాలజీ రంగానికి డిమాండ్ పెరగడం, డిజిటలైజేషన్ వేగవంతం అవడం వల్ల ఈ ఫండ్ అద్భుతమైన పనితీరును కనబరిచింది.
ఈ ఫండ్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఇన్ఫోసిస్, టీసీఎస్, విప్రో, టెక్ మహీంద్రా వంటి టాప్ ఐటీ కంపెనీలు ఉన్నాయి. ఈ కంపెనీలు స్థిరంగా వృద్ధి చెందుతూనే ఉన్నాయి. ఈ ఫండ్ యొక్క నిర్వహణ బృందం టెక్నాలజీ రంగంలో భవిష్యత్తులో వృద్ధి చెందగల కొత్త కంపెనీలను కూడా గుర్తించి, వాటిలో పెట్టుబడులు పెడుతుంది. అయితే, ఒకే రంగంలో పెట్టుబడులు పెట్టడం వల్ల మార్కెట్ లో ఆ రంగానికి ఏదైనా నష్టం వస్తే, ఈ ఫండ్ కూడా ప్రభావితం అయ్యే అవకాశం ఉంటుంది. దీన్నే ‘సెక్టోరల్ రిస్క్’ అంటారు. అయినప్పటికీ, గత ఐదేళ్లలో ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా అద్భుతమైన రాబడిని అందించాయి. ఈ ఫండ్ సగటు వార్షిక రాబడి 25% లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు గమనించాల్సిన అంశాలు:
- లక్ష్యాలు, రిస్క్ ప్రొఫైల్: మీరు ఎంతకాలం పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారు? మీరు ఎంత రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు? అనేవి ముందుగా నిర్ణయించుకోవాలి.
- ఫండ్ మేనేజర్ అనుభవం: ఫండ్ మేనేజర్ అనుభవం, అతని ట్రాక్ రికార్డును పరిశీలించాలి.
- ఎగ్జిట్ లోడ్, ఎక్స్పెన్స్ రేషియో: ఫండ్ నుంచి బయటకు వచ్చేటప్పుడు విధించే రుసుము (ఎగ్జిట్ లోడ్), ఫండ్ నిర్వహణ ఖర్చు (ఎక్స్పెన్స్ రేషియో)లను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
- S.I.P (సిప్) పద్ధతి: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో కాకుండా, క్రమబద్ధంగా, ప్రతి నెలా చిన్న మొత్తాలలో పెట్టుబడి పెట్టే S.I.P పద్ధతి చాలా సురక్షితమైనది, లాభదాయకమైనది.
ముగింపు:
గత ఐదేళ్లలో అధిక రాబడినిచ్చిన ఈ మూడు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (Mutual Funds) పెట్టుబడిదారులకు ఒక మంచి ఎంపికగా నిలిచాయి. అయితే, గత పనితీరు భవిష్యత్తులో కూడా అలాగే ఉంటుందని ఎప్పుడూ చెప్పలేము. అందుకే, పెట్టుబడి పెట్టే ముందు నిపుణుల సలహా తీసుకోవడం, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా నిర్ణయం తీసుకోవడం చాలా అవసరం. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి మరింత సమాచారం తెలుసుకోవడం ద్వారా మీరు మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును సురక్షితం చేసుకోవచ్చు. ప్రతి పెట్టుబడిదారుడికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక మంచి అవకాశం.