పెట్టుబడి సందిగ్ధత: FD నా? RD నా? Expert advice!

RD అంటే Recurring Deposit. అంటే మీరు ప్రతి నెల ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని బ్యాంకులో (లేదా పోస్ట్ ఆఫీస్) జమా చేస్తున్నా పెట్టుబడి పథకమ్. “Expert advice!” ప్రకారం:మీరు నెల కి రూ.500, రూ.1000 లాగే కొద్దిగా మొత్తాన్ని దాచే ప్రయత్నం ఉన్నపుడు RD అనుకూలంగా ఉంటుంది.  ఈ పథకం ద్వారా దీర్ఘకాలికగా నిధిని సేకరించడం సులభం – క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు అలవాటు ఉత్పత్తి అవుతుంది. మీరు పెద్ద మొత్తమును బ్యాంకులో ప్రస్తుతం దాచలేమని భావిస్తే, RD లాంటి ఎంపిక వల్ల నెలాఖరుకి ఒక లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడం సాధ్యం.

2. FD ఏమిటి?

FD అంటే Fixed Deposit. అంటే అవకాశం ఇచ్చిన వ్యవధి పాటు ఒకేసారి భారీగా డిపాజిట్ చేసి, స్థిరమైన వడ్డీ రేటు బాధ్యత ఉండే పథకం. “Expert advice!” ప్రకారం:

• మీరు బ్యాంకులో లేదా పోస్ట్ ఆఫీస్‌లో పెద్ద మొత్తాన్ని ఒకేసారి దాచి, గొప్ప వడ్డీని పొందాలనుకుంటున్నారా? ఆ సందర్భంలో FD బాగా పని చేస్తుంది.

• FD లో వడ్డీ రేటు సాధారణంగాRD కంటే ఎక్కువ ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.

• అయితే FD లో ఆ పెట్టుబడి సమయానికి (tenure) ఉండాలి; ముందే తీసుకుంటే జరిమానాలు లేదా తక్కువ వడ్డీ రేటు ను పొందాల్సి రావచ్చు.

3. RD vs FD – ముఖ్యమైన తేడాలు

“Expert advice!” ఫ్రేమ్‌లో ఈ తేడాలు తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం, ఎందుకంటే టెలిక్టిక్‌ ద్వారా సరైన ఎంపిక చేసుకోవడంలో ఇవి బలంగా సహాయపడతాయి.

4. నీ స్థితిని పరిశీలించండి – “Expert advice!”

ఎటువంటి పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునేముందు ఈ క్రింది విషయాలు మీపై వర్తిస్తాయా అని పరిశీలించాలి:

a) మీ ఆదాయ స్థాయి & పన్ను ముల్యాంకనం

ప్లాన్ చేసిన వడ్డీపై ఆదాయపు పన్ను వలే బాధ్యత అని “Expert advice!” సూచిస్తుంది. RD, FD రెండింటిలోనూ వడ్డీపై ఆదాయపు పన్ను వర్తిస్తుంది. ముఖ్యంగా FD లో వడ్డీ ఎక్కువ ఉంటే, పన్ను మీద ఎక్కువ ప్రభావం ఉండొచ్చు.

b) మీరు అందుబాటులో పెట్టుబడి చెయ్యగలిగే మొత్తం

• మీ దగ్గర ఇప్పుడు పెద్ద మొత్తముంటే… FD అనుకూలం.

• మీరు నెల నెలా కొద్దిగా ప్లాన్ చేయగలడన్న పరిస్థితిలో RD బెటర్.

ఒకవేళ “నాకు ప్రతి నెల ఆదా చేసి పెట్టుబడి చేయాలి” అని లక్ష్యం ఉంటే RD మంచి ఎంపిక అవుతుంది; “నేను ఇప్పుడు ఒకకట్టు పెట్టుబడి చేయగలను” అని భావిస్తే FD ఎంపిక పరిపూర్ణం అవుతుంది. ఈ “Expert advice!” పాయింట్‌ను గుర్తుంచుకోవాలి.

c) మీ పెట్టుబడి కాల (tenure) & లిక్విడిటీ అవసరాలు

• మీరు కొంతకాలానికి డబ్బును పలకడించకుండా పెట్టి పెట్టుబడి పెరగాలని భావిస్తే FD అనుకూలం.

• మీరు “ఖచ్చితంగా ప్రతి నెల పొదుపు పలికాలానే, అవసరమైనప్పుడు లిక్విడిటీ ఉండాలి” అనుకుంటే RD అర్థవంతం.

d) వడ్డీ రేట్లు & బ్యాంకు మార్పులు

బ్యాంకులు RD, FD రేట్లు మార్చవచ్చు – ముఖ్యంగా ఆర్ధిక మార్పులు సంభవిస్తున్నప్పుడు. “Expert advice!” ప్రకారం, వేసే పెట్టుబడి ముందుగా రేట్లు తెలుసుకుంటే మంచిది. ఉదాహరణకు, కొన్నిసార్లు RD పై వడ్డీ రేట్లు FD కి సమానంగా ఉండటంవలన RD అపేక్షగా ఆకర్షించేది అవుతుంది.

e) లక్ష్యాలు & గమనికలు

మీరు ఏమి సాకారాలనుకుంటున్నారో (ఇల్లు కొనడం, పిల్లల విద్య, పెన్స్‌షన్ కోసం) భావించాలి. “Expert advice!” ప్రకారం, లక్ష్యాన్ని స్పష్టం చేయడం మరియు పెట్టుబడి విధానాన్ని దానికి అనుగుణంగా ఎంచుకోవడం ముఖ్యమే.

5. RD vs FD – “Expert advice!” ప్రకారం ఎప్పుడు ఏది మంచిదో?

నేడిప్పుడు “నాకు RD ఉత్తమం, లేక FD ఉత్తమం?” అని అడిగితే, ఒకే సమాధానం లేదు, ఎందుకంటే ఇది మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితులపైన ఆధారపడి ఉంటుంది. కానీ “Expert advice!” కూడా ఇచ్చే కొన్ని సూచనలు:

1. మీ దగ్గర ఒకేసారి పెద్ద మొత్తము ఉంటే → FD ఎంచుకునే అవకాశం. ఎందుకంటే ఒకేసారి పెట్టుబడి చేసి, ఎక్కువ వడ్డీ పొందగలరు.

2. మీరు నెల నెలా ఆడపడి సంపాదించేవారైనా, పెద్ద బాట్ ఉండకపోయినా → RD పై నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది, ఎందుకంటే తగ్గ మొత్తాలతో నెలకొల్పే పెట్టుబడి అలవాటు ఏర్పడుతుంది.

3. మీ పెట్టుబడి కాలముందుగా లిక్విడ్ కావలసిన అవసరం ఉంటే → RD లేదా FD పూర్తిగా మీకు సరిగా ఉండకపోవచ్చు; ఇతర స్మార్ట్ ఆప్షన్లను పరిగణించాలి.

4. పన్ను తగ్గింపు లక్ష్యంగా ఉంటే → కొన్ని FD స్కీమ్స్ 5 సంవత్సరాలకు సంబంధించిన కరు-బచత విధానాలు ఉండవచ్చు. ఇది “Expert advice!” ప్రకారం పరిగణించదగినది.

5. పూర్తి స్థిరత, న‌మ్మకంగా పెట్టుబడి చేయాలనుకుంటే → RD/FD రెండూ రిస్క్ తక్కువగా ఉండే సాధనాలు. ఈ సందర్భంలో “Expert advice!” ప్రకారం వారి మధ్య తేడాలను తెలుసుకోక పెట్టుబడి చేసుకోవాలి.

6. RD vs FD – “Expert advice!” గమనించవలసిన ముఖ్యాంశాలు

• వడ్డీ రేట్లు: బ్యాంకులు, మొబైల్ బ్యాంకింగ్, పోస్ట్ ఆఫీస్ స్కీమ్స్ వైన వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చు. పెట్టుబడి చేసేముందు తాజా రేట్లు తెలుసుకోవాలి.

• టెన్యూర్ (పదవీకాలం): విధానం ఎంతకాలం అని నిర్ణయించుకోవాలి — ఒక సంవత్సరం, మూడు సంవత్సరం, ఐదు సంవత్సరం లేదా అంతకు మించిపోయి. ఎంచుకున్న టెన్యూర్ ప్రకారం వడ్డీ వలన రాబడి తేడా ఉంటుంది.

• ముందుగా తీసుకుంటే జరిమానాలు/లాభాల కోల్పోకలయినా పరిస్థితులు: FD లో ముందుగా తీసేస్తే వడ్డీ తగ్గిపోవచ్చు. RD లో సమయానికి ప్రతి మాసం డిపాజిట్ చేయకపోతే ఫలితం తక్కువవుతుంది.

• లోన్/మెచ్యూరిటీ తర్వాత లభించే మొత్తాన్ని ప్లాన్ చేయాలి: RD లో మీరు నెల నెలా డిపాజిట్ చేసి మెచ్యూర్ అయినప్పుడు ఒక పెద్ద మొత్తం వస్తుంది. FD లో ఒకేసారి పెట్టుబడి చేసి టెన్యూర్ పూర్తి అయినప్పుడు లాభం వస్తుంది.

• పన్ను ప్రభావం: వడ్డీపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి. పన్ను తప్పించటం కోసం కండు చేయాల్సిన పనులు తెలుసుకోండి.

• లిక్విడిటీ అవసరాలను పరిగణించండి: అవసరమైతే ఎప్పుడైనా డబ్బు తీసుకోవాలనుకుంటున్నారా? అచ్హరకాలంలో ప్లాన్ మార్చుకోవాలి.

7. ఉదాహరణల ద్వారా సమర్థత సైతం

• ఉదాహరణగా ఒక వ్యక్తికి నెలకు ₹1,000 వరకూ ఆదా చేయడం సాధ్యం అయితే RD ఎంచుకోవడం క్రమ పరిపూర్ణంగా ఉంటుంది. మీరు ప్రతి నెల అన్ని ₹1,000 జమా చేస్తూ 5 సంవత్సరాలు వెళ్తే, ఈ ముఖ్యంగా మీరు ఒక మంచి మొత్తం సేకరించవచ్చు.

• మరోవైపు ఒకరికి లబ్ధి పరిపూర్ణంగా ఒకేసారి ₹5,00,000 లేదా ₹10,00,000 దాచే అవకాశం ఉన్నట్లైతే FD ఎంచుకోవడం బెటర్ అనిపించవచ్చు, ఎందుకంటే వడ్డీ రిటర్న్ ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది.

ఇక్కడ “Expert advice!” ప్రకారం – మీరు పెట్టుబడి చేయబోతున్న విధానాన్ని (RD లేక FD) మీ ఆదాయస్థాయి, పెట్టుబడి అవకాశం, భవిష్యత్తులో అవసరమైన డబ్బు, లిక్విడిటీ అవసరాన్ని బట్టి నిర్ణయించాలి.

8. “Expert advice!” – చివరి సూచనలు

• పెట్టుబడి ముందు లక్ష్యాన్ని స్పష్టం చేసి పెట్టుబడి ముందు “Expert advice!” సలహా తీసుకోవడం మంచి అలవాటు.

• RD, FD రెండిటిలో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవడంలో బాధ్యతాయుతమైన నిర్ణయం తీసుకోండి – ఇది మొత్తం భావించాలి: వడ్డీ రేటు, టెన్యూర్, లిక్విడిటీ, పన్ను ప్రభావం.

• పెట్టుబడి ప్రారంభించినపుడు క్రమం తప్పకుండా డిపాజిట్ చేయడం (RD లో) లేదా టెన్యూర్ అంతటా వదిలి పెట్టడం (FD లో) ముఖ్యం. అనియమిత పెట్టుబడి వలన ప్రణాళిక desired ఫలితాలు ఇవ్వకపోవచ్చు.

• మారుతున్న ఆర్థిక పరిస్థితులు, వడ్డీ మార్పులు, బ్యాంకు విధానాలు అన్నీ “Expert advice!” ప్రకారం గమనించాలి – అవసరమైతే పలు బ్యాంకు/సంస్థల రేట్స్ తొలగించి గణনা చేయాలి.

• అత్యవసర పరిస్థితుల్లో లభించే లిక്വిడిటీ అవసరాన్ని ముందు నుంచే ప్లాన్ చేసుకోవాలి. కేవలం పెట్టుబడి చేసి వదలిపోవడం కాదు – అవసరమైనప్పుడు డబ్బు లభించే విధంగా ఆలస్యం చేయకూడదు. మీరు “Expert advice!” ప్రకారం RD vs FD మధ్య ఉత్తమ ఎంపిక ఏదో అడుగుతున్నప్పుడు, ఈ అంశాలన్నింటిని పరిశీలించటం చాలా అవసరం. మీరు మీ దృష్టిని స్పష్టంగా చేశారు కాబట్టి, మీ లక్ష్యాలకు సరిపోయే ఎంపికను నిశితంగా తీసుకోగలుగుతారు.

  డియర్‌నెస్ అలవెన్స్ పెంపు, బోనస్ సహా ఉద్యోగులకు ‘5’ huge gifts!