FD ఆర్థిక లావాదేవీలు నిర్వహించే ప్రతి ఒక్కరికీ సేవింగ్స్ అకౌంట్ అనేది అత్యవసరం. రోజువారీ ఖర్చులకు, బిల్లుల చెల్లింపులకు, డబ్బును సురక్షితంగా దాచుకోవడానికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది. అయితే, సేవింగ్స్ అకౌంట్లలో లభించే వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా చాలా తక్కువగా ఉంటాయి. ద్రవ్యోల్బణాన్ని కూడా కవర్ చేయలేని స్థాయిలో ఈ వడ్డీ రేట్లు ఉండటం వల్ల, చాలామంది తమ డబ్బును బ్యాంకులో ఉంచడం వల్ల పెద్దగా ప్రయోజనం లేదని భావిస్తుంటారు. ఈ సమస్యను అధిగమించడానికి, అలాగే కస్టమర్లను ఆకట్టుకోవడానికి కొన్ని బ్యాంకులు వినూత్న పథకాలను అందుబాటులోకి తెచ్చాయి. అటువంటి వాటిలో ఒకటి “సేవింగ్స్ అకౌంట్‌కు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD) లింకింగ్” పథకం. ఈ పథకం ద్వారా సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో ఉండే డబ్బుకు కూడా FD వడ్డీ రేట్లను పొందవచ్చు, తద్వారా అధిక రాబడిని పొందే అవకాశం కలుగుతుంది.
సాధారణంగా, సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో భద్రంగా ఉన్న డబ్బుకు తక్కువ వడ్డీ రేటు (సుమారు 2.5%-4% మధ్య) మాత్రమే వచ్చేస్తుంది. అయితే, మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌ను ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD) కు లింక్ చేస్తే మిగిలిన డబ్బు స్వయంగా FDగా మారిపోతుంది. ఇలా లింక్ చేసుకున్నాక, FDపై ఎక్కువ వడ్డీ (6% నుండి 8% లేదా అంతకంటే హైగా కూడా) సంపాదించవచ్చు. అదే సమయంలో, అవసరమైనప్పుడు డబ్బును మళ్లీ సేవింగ్స్‌కు తిప్పుకోవచ్చును. దీనివల్ల సేవింగ్స్ ఖాతాలోని నిల్వలకు FD వడ్డీరేట్ల ప్రయోజనం లభిస్తుంది, లిక్విడిటీ కూడా ఇబ్బంది కానవసరం లేదు.
ఈ పథకం ఎలా పనిచేస్తుంది?
సాధారణంగా, సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో ఒక నిర్దిష్ట పరిమితికి మించిన మొత్తాన్ని మీరు ఉంచినప్పుడు, ఆ అదనపు మొత్తాన్ని స్వయంచాలకంగా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌గా మార్చే సౌలభ్యాన్ని ఈ పథకం అందిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో రూ. 1 లక్ష కనీస బ్యాలెన్స్ ఉండాలని కోరుకుంటే, ఆ పరిమితికి మించిన మొత్తం (ఉదాహరణకు రూ. 1,00,001 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) ఆటోమేటిక్‌గా FDగా మారుతుంది. ఈ FDలకు సాధారణ సేవింగ్స్ అకౌంట్ వడ్డీ రేట్ల కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ వడ్డీ లభిస్తుంది.
ముఖ్య లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలు:
- అధిక వడ్డీ రేట్లు: ఈ పథకం యొక్క ప్రధాన ఆకర్షణ అధిక వడ్డీ రేట్లు. సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో తక్కువ వడ్డీని పొందే బదులు, మీ అదనపు నిధులకు FD వడ్డీ రేట్లను పొందడం ద్వారా మీ రాబడి పెరుగుతుంది. ఇది మీ పొదుపులను మరింత లాభదాయకంగా మారుస్తుంది.
- ఫ్లెక్సిబిలిటీ మరియు లిక్విడిటీ: ఈ పథకం కింద ఏర్పడిన FDలు సాధారణ FDల కంటే భిన్నంగా ఉంటాయి. మీకు నిధులు అవసరమైనప్పుడు, ఈ FDలను ఎప్పుడైనా విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు లేదా మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌కు తిరిగి బదిలీ చేసుకోవచ్చు. ఇది మీ డబ్బుకు అధిక వడ్డీని అందిస్తూనే, అవసరమైనప్పుడు దాన్ని అందుబాటులో ఉంచుతుంది. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో డబ్బు అవసరమైతే, మీరు FDని బ్రేక్ చేయడానికి జరిమానా చెల్లించాల్సిన అవసరం లేకుండా, మీకు అవసరమైనంత మొత్తాన్ని మాత్రమే ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మిగిలిన మొత్తం FDలో అలాగే ఉండి వడ్డీని సంపాదించడం కొనసాగిస్తుంది.
- ఆటో-స్వీప్-ఇన్ / స్వీప్-అవుట్ సౌకర్యం: ఈ పథకాన్ని కొన్ని బ్యాంకులు “ఆటో-స్వీప్-ఇన్” లేదా “ఆటో-స్వీప్-అవుట్” సౌకర్యంగా అందిస్తాయి.
- ఆటో-స్వీప్-ఇన్: మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్ బ్యాలెన్స్ మీరు సెట్ చేసుకున్న పరిమితిని దాటినప్పుడు, ఆ అదనపు మొత్తం ఆటోమేటిక్‌గా FDగా మారుతుంది.
- ఆటో-స్వీప్-అవుట్: మీకు డబ్బు అవసరమైనప్పుడు, మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో తగినంత నిధులు లేకపోతే, ఆటోమేటిక్‌గా FD నుండి డబ్బు మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌కు బదిలీ అవుతుంది. ఈ ప్రక్రియ చాలా సులువుగా మరియు అప్రయత్నంగా జరుగుతుంది.
- పొదుపు అలవాటును ప్రోత్సహిస్తుంది: ఈ పథకం ప్రజలలో పొదుపు అలవాటును ప్రోత్సహిస్తుంది. ఎందుకంటే, తమ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో ఎక్కువ డబ్బు ఉంచితే అధిక వడ్డీ వస్తుందని తెలిసినప్పుడు, ప్రజలు ఎక్కువ పొదుపు చేయడానికి మొగ్గు చూపుతారు.
- తక్కువ రిస్క్: ఇతర పెట్టుబడి మార్గాలతో పోలిస్తే, బ్యాంకు FDలు చాలా తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. మీ డబ్బు సురక్షితంగా ఉంటుంది మరియు మీరు హామీ ఇచ్చిన రాబడిని పొందుతారు. ఇది రిస్క్ తీసుకోదలచుకోని పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది.
ఈ పథకాన్ని అందించే కొన్ని బ్యాంకులు:
భారతదేశంలో పలు బ్యాంకులు ఈ తరహా పథకాలను అందిస్తున్నాయి. వాటిలో కొన్ని:
- స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI): SBI “మల్టీ ఆప్షన్ డిపాజిట్ స్కీమ్ (MODS)” పేరుతో ఈ సౌకర్యాన్ని అందిస్తుంది. ఈ స్కీమ్ కింద, సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో నిర్ణీత మొత్తానికి మించి ఉన్న నిధులు ఆటోమేటిక్‌గా FDగా మారుతాయి.
- ICICI బ్యాంక్: ICICI బ్యాంక్ “మనీ మల్టిప్లయర్” అనే పేరుతో ఈ సౌకర్యాన్ని అందిస్తుంది. ఇది సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో మిగులు నిధులను FDలుగా మార్చి అధిక వడ్డీని అందిస్తుంది.
- HDFC బ్యాంక్: HDFC బ్యాంక్ కూడా ఇలాంటి పథకాన్ని అందిస్తుంది, ఇక్కడ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌ను FDతో లింక్ చేయడం ద్వారా అధిక రాబడిని పొందవచ్చు.
- యాక్సిస్ బ్యాంక్: యాక్సిస్ బ్యాంక్ “ఆటో-స్వీప్ FD” సదుపాయాన్ని అందిస్తుంది.
ఈ పథకానికి ఎవరు అర్హులు?
సాధారణంగా, సేవింగ్స్ అకౌంట్ కలిగి ఉన్న ఏదైనా వ్యక్తి ఈ పథకానికి అర్హులు. కొన్ని బ్యాంకులు కనీస బ్యాలెన్స్ లేదా FD ప్రారంభించడానికి కనీస మొత్తం వంటి కొన్ని షరతులను విధించవచ్చు.
ఈ పథకాన్ని ఎలా ప్రారంభించాలి?
ఈ పథకాన్ని ప్రారంభించడానికి, మీరు మీ బ్యాంకును సంప్రదించవచ్చు. చాలా బ్యాంకులు ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్, మొబైల్ బ్యాంకింగ్ లేదా నేరుగా బ్యాంకు శాఖను సందర్శించడం ద్వారా ఈ సౌకర్యాన్ని ప్రారంభించే అవకాశాన్ని కల్పిస్తాయి. మీరు మీ అకౌంట్‌కు ఆటో-స్వీప్-ఇన్ సౌకర్యాన్ని ప్రారంభించాలని కోరవచ్చు.
పరిశీలించాల్సిన విషయాలు:
- కనీస పరిమితి: FDగా మార్చబడటానికి సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో ఉండాల్సిన కనీస మొత్తం ఎంత?
- FD కాలపరిమితి: ఆటోమేటిక్‌గా ఏర్పడే FDల కాలపరిమితి ఎంత?
- వడ్డీ రేటు: FDలకు లభించే వడ్డీ రేటు ఎంత? ఇది సాధారణ FD రేట్లకు సమానంగా ఉంటుందా లేదా కొద్దిగా తక్కువగా ఉంటుందా?
- ఆటో-స్వీప్-అవుట్ నిబంధనలు: మీకు డబ్బు అవసరమైనప్పుడు, FD నుండి ఎంత మొత్తం ఆటోమేటిక్‌గా తిరిగి సేవింగ్స్ అకౌంట్‌కు వస్తుంది? ఏదైనా జరిమానా ఉందా?
- పన్ను ప్రభావం: FD వడ్డీ ఆదాయంపై పన్ను వర్తిస్తుంది. దీని గురించి తెలుసుకోవడం అవసరం.
ముగింపు:
సేవింగ్స్ అకౌంట్‌కు FD లింకింగ్ పథకం అనేది మీ నిరుపయోగంగా ఉన్న డబ్బుకు అధిక రాబడిని పొందడానికి ఒక అద్భుతమైన మార్గం. ఇది మీ డబ్బుకు లిక్విడిటీని అందిస్తూనే, FDల అధిక వడ్డీ రేట్ల ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. ముఖ్యంగా, తక్కువ రిస్క్‌తో కూడిన పెట్టుబడులను ఇష్టపడే వారికి మరియు తమ పొదుపులను సమర్థవంతంగా నిర్వహించాలనుకునే వారికి ఇది చాలా ఉపయోగకరమైన పథకం. ఈ పథకం మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మరియు మీ పొదుపులను మరింత సమర్థవంతంగా ఉపయోగించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఈ పథకాన్ని ఎంచుకునే ముందు, వివిధ బ్యాంకులు అందించే నిబంధనలు మరియు షరతులను పోల్చి చూడటం, మీ అవసరాలకు సరిపోయే ఉత్తమమైన పథకాన్ని ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
పెట్టుబడులకు భద్రతతో పాటు లిక్విడిటీ అవసరమైన వారు FD లింక్‌డ్ సేవింగ్స్ అకౌంట్లను ఎంచుకోవడం ఉత్తమం. దీనివల్ల సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లో ఉన్న డబ్బుకు ఎక్కువ వడ్డీ లభించడం జరుగుతుంది. అలాగే అవసరమైనప్పుడు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అన్ని రకాల ఖాతాదారులకూ ఉపయోగపడే ఈ ఫీచర్‌ ఇప్పుడు చాలా బ్యాంకులు అందుబాటులోకి తీసుకువచ్చాయి.