SIP vs PPF: ₹95,000 పెట్టుబడి

SIP (Systematic Investment Plan) vs PPF (Public Provident Fund) అనేవి చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు రెండు ప్రసిద్ధ ఎంపికలు. ముఖ్యంగా ₹95,000 వార్షిక పెట్టుబడితో, ఈ రెండింటిలో ఏది పెద్ద కార్పస్‌ను సృష్టించగలదో తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఈ వ్యాసంలో, SIP vs PPF మధ్య తేడాలు, వాటి లాభాలు, నష్టాలు మరియు దీర్ఘకాలంలో ఏది ఎక్కువ లాభాలు అందిస్తుందో వివరంగా చర్చిద్దాం.

SIP vs PPF: ప్రాథమిక భావనలు

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP):

SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక పద్ధతి. దీని ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు ప్రతి నెల నిర్ణీత మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెడతారు. ఇది ఒక క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి పద్ధతి. SIPల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల మార్కెట్ ఒడిదుడుకుల ప్రభావాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు (Rupee Cost Averaging). దీర్ఘకాలంలో అధిక రాబడులను ఆశించే వారికి SIP ఒక అద్భుతమైన ఎంపిక. ఇందులో ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల మార్కెట్ రిస్క్ ఉంటుంది, కానీ దానికి తగ్గట్టుగానే అధిక రాబడులు కూడా ఉంటాయి.

పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF):

PPF అనేది భారత ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న ఒక దీర్ఘకాలిక పొదుపు పథకం. ఇది అధిక భద్రత, స్థిరమైన రాబడులు మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. PPF ఖాతా గడువు 15 సంవత్సరాలు, కానీ దానిని 5 సంవత్సరాల బ్లాక్‌లలో పొడిగించుకోవచ్చు. PPF పై వచ్చే వడ్డీ రేటును భారత ప్రభుత్వం ప్రతి త్రైమాసికంలో నిర్ణయిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా స్థిరమైన వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది మరియు మార్కెట్ ఒడిదుడుకులతో సంబంధం ఉండదు. PPF పెట్టుబడులు, వడ్డీ, మరియు మెచ్యూరిటీ మొత్తం పన్ను రహితం (EEE – Exempt, Exempt, Exempt). దీని వల్ల ఇది పన్ను ఆదా కోసం ఒక మంచి ఎంపిక.

SIP vs PPF: కీలక వ్యత్యాసాలు

1. రాబడులు:

SIP: SIP రాబడులు మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. సాధారణంగా, దీర్ఘకాలంలో, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ 12% నుండి 15% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రాబడులను ఇవ్వగలవు. అయితే, మార్కెట్ నష్టాల వల్ల రాబడులు తగ్గవచ్చు.
PPF: PPF రాబడులు స్థిరంగా ఉంటాయి. ప్రస్తుతం, PPF వడ్డీ రేటు సుమారు 7.1% ఉంది. ఈ వడ్డీ రేటును ప్రభుత్వం ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షిస్తుంది, కానీ ఇది సాధారణంగా స్థిరంగా ఉంటుంది మరియు హామీ ఇవ్వబడుతుంది.

2. భద్రత మరియు రిస్క్:

SIP: SIPలలో మార్కెట్ రిస్క్ ఉంటుంది. మీరు పెట్టుబడి పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క పనితీరు మార్కెట్ ఒడిదుడుకులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కాబట్టి, రాబడులు హామీ ఇవ్వబడవు.
PPF: PPF భారత ప్రభుత్వం మద్దతుతో నడుస్తుంది కాబట్టి, ఇది చాలా సురక్షితమైన పెట్టుబడి. ఇక్కడ పెట్టుబడి పెట్టిన మూలధనం మరియు రాబడులకు ప్రభుత్వం హామీ ఇస్తుంది. మార్కెట్ రిస్క్ ఉండదు.

3. లాక్-ఇన్ పీరియడ్ మరియు లిక్విడిటీ:

SIP: SIPలకు నిర్దిష్ట లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉండదు. అయితే, కొన్ని ELSS (Equity Linked Savings Scheme) ఫండ్స్‌కు 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. ఇతర ఫండ్స్ నుంచి ఎప్పుడైనా డబ్బు తీసుకోవచ్చు.
PPF: PPFకి 15 సంవత్సరాల కచ్చితమైన లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. 6 సంవత్సరాల తర్వాత కొన్ని షరతులతో పాక్షిక విత్‌డ్రాల్స్ తీసుకోవచ్చు.

4. పన్ను ప్రయోజనాలు:

SIP: ELSS SIPలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల సెక్షన్ 80C కింద రూ. 1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు లభిస్తుంది. ఇతర ఈక్విటీ SIPల నుంచి వచ్చే దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలపై రూ. 1 లక్షకు మించి పన్ను ఉంటుంది.
PPF: PPFలో పెట్టుబడి, వడ్డీ, మరియు మెచ్యూరిటీ మొత్తం పన్ను రహితం (EEE స్టేటస్). ఇది పన్ను ప్రణాళికలో ఒక ప్రధాన సాధనం.

₹95,000 వార్షిక పెట్టుబడి: SIP vs PPF కార్పస్ లెక్కలు

ఇప్పుడు, మనం సంవత్సరానికి ₹95,000 పెట్టుబడితో SIP vs PPF కార్పస్‌ను లెక్కిద్దాం.

పరికల్పనలు:

వార్షిక పెట్టుబడి: ₹95,000 (సుమారు నెలకు ₹7,917)
SIP అంచనా రాబడి: 12% వార్షికంగా
PPF అంచనా రాబడి: 7.1% వార్షికంగా
పొడిగించిన కాల వ్యవధి: 20 సంవత్సరాలు (దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడికి మంచి ఉదాహరణ)

లెక్కలు:

1. PPF కార్పస్ (₹95,000 వార్షిక పెట్టుబడితో)

ఫార్ములా: $A = P [r ( 1 + r ) ^{n} - 1]$

$P = ₹95, 000$
$r = 7.1% = 0.071$
$n = 20$ సంవత్సరాలు

20 సంవత్సరాల తర్వాత PPF కార్పస్:

$A = 95, 000 [0.071 ( 1 + 0.071 ) ^{20} - 1]$
$A = 95, 000 [0.071 ( 1.071 ) ^{20} - 1]$
$A = 95, 000 [0.071 3.99 - 1]$
$A = 95, 000 [0.071 2.99]$
$A = 95, 000 \times 42.11$
PPF కార్పస్ (20 సంవత్సరాల తర్వాత): సుమారు ₹39,99,750

2. SIP కార్పస్ (₹95,000 వార్షిక పెట్టుబడితో)

వార్షిక పెట్టుబడి: ₹95,000
అంచనా రాబడి: 12% వార్షికంగా
కాల వ్యవధి: 20 సంవత్సరాలు

20 సంవత్సరాల తర్వాత SIP కార్పస్:

$A = P [r ( 1 + r ) ^{n} - 1] \times (1 + r)$ (వార్షిక SIP కోసం)
$P = ₹95, 000$
$r = 12% = 0.12$
$n = 20$ సంవత్సరాలు
$A = 95, 000 [0.12 ( 1 + 0.12 ) ^{20} - 1] \times (1 + 0.12)$
$A = 95, 000 [0.12 ( 1.12 ) ^{20} - 1] \times 1.12$
$A = 95, 000 [0.12 9.646 - 1] \times 1.12$
$A = 95, 000 [0.12 8.646] \times 1.12$
$A = 95, 000 \times 72.05 \times 1.12$
SIP కార్పస్ (20 సంవత్సరాల తర్వాత): సుమారు ₹76,65,760

నిజమైన SIP vs PPF పర్యవసానం

పై లెక్కల ప్రకారం, ₹95,000 వార్షిక పెట్టుబడితో, 20 సంవత్సరాల తర్వాత SIP దాదాపు ₹76.6 లక్షల కార్పస్‌ను సృష్టించగలదు. అదే సమయంలో, PPF సుమారు ₹40 లక్షల కార్పస్‌ను సృష్టించగలదు. ఇక్కడ SIP రాబడులు PPF రాబడుల కంటే దాదాపు రెండింతలు ఎక్కువగా ఉన్నాయి. ఇది దీర్ఘకాలంలో సంపాదించే రాబడి (compounding) యొక్క శక్తిని స్పష్టంగా చూపిస్తుంది.

SIP vs PPF: ఏది ఎంచుకోవాలి?

ఈ ప్రశ్నకు సమాధానం మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ సామర్థ్యం మరియు కాలపరిమితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

సురక్షితమైన మరియు స్థిరమైన రాబడుల కోసం: మీరు రిస్క్ తీసుకోవడానికి ఇష్టపడకపోతే మరియు మీ పెట్టుబడికి పూర్తి భద్రత కావాలనుకుంటే, PPF ఒక అద్భుతమైన ఎంపిక. ముఖ్యంగా పన్ను ఆదా చేయాలనుకునే వారికి ఇది మంచిది.
అధిక రాబడులు మరియు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం: మీరు అధిక రాబడులను ఆశించి, మార్కెట్ రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉంటే, SIP ఉత్తమ మార్గం. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలైన పిల్లల విద్య, వివాహం, లేదా పదవీ విరమణ కోసం SIPలు చాలా అనుకూలంగా ఉంటాయి.

ముగింపు

₹95,000 వార్షిక పెట్టుబడితో, SIP vs PPF పోలికలో, SIP గణనీయంగా పెద్ద కార్పస్‌ను సృష్టించగలదని స్పష్టంగా తెలుస్తుంది. అధిక రాబడుల సామర్థ్యం ఉన్నందున, ఇది దీర్ఘకాలంలో మీ సంపదను పెంచుకోవడానికి ఒక శక్తివంతమైన సాధనం. అయితే, PPF దాని స్థిరత్వం మరియు పన్ను ప్రయోజనాల కారణంగా పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా ఉంటుంది. మీ పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించేటప్పుడు, SIP vs PPF ని విభిన్న లక్ష్యాల కోసం ఉపయోగించుకోవడం మంచిది. కొంచెం రిస్క్ ఉన్నా అధిక రాబడులు కావాలనుకుంటే SIP మరియు భద్రత మరియు పన్ను ప్రయోజనాలు కావాలంటే PPF ని ఎంచుకోవచ్చు. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఈ రెండింటిలో సరైన కలయికను ఎంచుకోవాలి. అంతిమంగా, SIP vs PPF మధ్య ఎంపిక మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక స్థితి మరియు ఆకాంక్షలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.